谁说住房公积金没用？用公积金买房可省几十万！

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（谁说住房公积金没用？用公积金买房可省几十万！）

　　公积金可以贷款买房很多人都知道

　　但是等到实际要用到的时候

　　又有诸多麻烦

　　比如不会申请

　　或者开发商不接受公积金贷款

　　于是有人发出来自灵魂深处的呐喊

　　“这样一来，公积金不就成立摆设了吗？”

　　当然不是

　　近日住房城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部近日联合发布《通知》，明确开发商不得限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。

　　按照现行有关规定，职工连续、足额缴存住房公积金6个月（含）以上，即可向住房公积金管理中心申请个人住房贷款。

　　看到没有

　　假如你需要公积金贷款

　　只需要连续、足额缴满6个月就行了

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　　可找欢雀小保代缴哦

　　而且啊

　　假如你用公积金贷100万元

　　期限20年

　　可比现行的商贷节省利息支出

　　20万元以上！

　　为什么这么说？

　　因为，目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行房贷的基准利率4.9%。

　　而经历一年多的楼市收紧，大部分城市的购房商贷利率均没有折扣优惠，部分甚至进行了上调。

　　那么，对于那些想要买房的，公积金贷款可不就大大减轻了他们买房的负担吗？

　　以深圳为例：

　　深圳当前公积金贷款利率：5年以下(含5年)2.75%；5年以上3.25%，家庭最高可贷90万元，个人最高可贷50万元。

　　假如同等条件下，公积金贷款和商业贷款均可贷90万，等额本息，20年（240期）。

　　那么，用公积金贷款则每月需月供5104.76元；商业贷款每月需月供5890元。

　　公积金每月能比商业贷款少700多，20年可不就省的更多嘛！

　　可能这个时候就有人问了

　　这个贷款额度是怎么算出来的呢？

　　总不能是你想贷多少就是多少吧？

　　当然不是

　　住房公积金的贷款额度有三种算法

　　1.按照所购房产价值计算

　　购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋总价的80%；

　　建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%；

　　购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%。

　　（具体需看当地公积金政策）

　　2.按个人账户余额和缴存时间测算

　　贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×14倍×（缴存时间系数）。

　　缴存时间系数为：1-2年为1.0；2-3年为1.2；3-4年为1.5，4年以上为2）。

　　3.按借款人还款能力计算

　　借款人为单身或配偶未缴存公积金的

　　月还贷能力=借款人公积金月缴存基数－月生活费660元。

　　借款人及其配偶均缴存公积金的

　　月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数－月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数－月生活费660元）。

　　贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×元。

　　小王是单身人士，已经缴存公积金2年多，账户余额为元，想买套85平方米、总价59.5万的房子，属于首次购房，想申请公积金贷款。

　　按照方法1测算的小王可贷款额度为：47.6万；按照方法2测算的可贷款额度为：×14×1.2=42万；按照方法3测算的可贷款额度为：35万。

　　因此，小王的可贷款额度最终为35万-47.6万之间。

　　但是

　　还需要注意

　　普通公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍，需要符合以下条件：

　　（1）根据贷款额度计算得出的每月还贷额度

　　（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人公积金缴存基数或申请人与计算可贷额度的共同申请人公积金缴存基数之和的50%；

　　（2）不高于购房总价款与首付款的差额。

　　首付款比例应符合国家、省及我市房地产调控的相关要求。所购住房为存量商品住房（二手房）的，购房总价款以购房合同价与公积金中心认可的房地产评估机构作出的评估价中较低者为准；

　　（3）不高于单套住房的公积金贷款最高额度。

　　单独申请的最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。

　　申请人和计算可贷额度的共同申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未提取公积金的，其可贷额度可以提高10%，但应符合前款规定之要求。

　　公积金除了可以用来贷款买房以外

　　还可以提取出来哟

　　以下情形可提取住房公积金

　　1.租房提取

　　2.还贷提取

　　3.建造翻建大修深圳市内的住房

　　4.非深户离深销户提取

　　5.户籍迁出本市销户提取

　　6.在国外或港澳台定居销户提取

　　7.退休销户提取

　　8.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系销户提取

　　9.大龄且账户封存两年提取

　　10.享受最低生活保障提取

　　11.大病提取

　　12.死亡销户提取

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　　毕竟这可是一大笔钱呢

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